Le bilan patrimonial est un diagnostic complet de votre situation financière, fiscale et patrimoniale. Avant tout investissement, il vous permet de savoir exactement où vous en êtes, d'identifier les optimisations possibles et de construire une stratégie cohérente avec vos objectifs. Chez ALAIA Patrimoine, le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement.
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
La plupart des gens investissent sans savoir précisément où ils en sont. Ils ouvrent une assurance-vie par habitude, placent sur un PER sur les conseils d'un ami, achètent un bien locatif parce que "l'immobilier c'est sûr" - sans jamais avoir posé les bases d'une réflexion globale.
Le bilan patrimonial, c'est exactement ça : un diagnostic complet de votre situation. Il fait le point sur l'ensemble de vos actifs, vos dettes, vos revenus, vos dépenses, votre fiscalité, votre protection et vos projections de retraite. C'est la photographie de votre patrimoine à un instant T.
Sans ce bilan, vous risquez d'investir dans des produits inadaptés à votre profil, de payer plus d'impôts que nécessaire, de sous-protéger votre famille ou de préparer insuffisamment votre retraite. Le bilan patrimonial est la boussole qui donne du sens à toutes les décisions qui suivent.
Il ne s'adresse pas qu'aux grandes fortunes. Dès lors que vous avez un patrimoine à structurer, des objectifs à atteindre ou des choix importants à faire (achat immobilier, changement de situation professionnelle, succession), un bilan patrimonial vous apportera une valeur considérable.
Que contient un bilan patrimonial ?
Un bilan patrimonial sérieux couvre six grandes dimensions :
- Analyse de la situation civile et familiale : régime matrimonial, composition du foyer, situation professionnelle. Ces éléments conditionnent les stratégies de transmission et de protection.
- Inventaire du patrimoine immobilier et financier : valeur des biens, encours des placements, livrets, PEA, assurance-vie, PER, dette en cours. On évalue la répartition actuelle entre actifs liquides, illiquides, risqués et sécurisés.
- Audit de la fiscalité : tranche marginale d'imposition, revenus fonciers, plus-values, charges déductibles. On identifie les leviers d'optimisation fiscale disponibles et les dispositifs sous-utilisés.
- Projection retraite : estimation des droits acquis, calcul du taux de remplacement et identification du besoin d'épargne complémentaire pour maintenir votre niveau de vie.
- Audit de transmission : évaluation de l'actif successoral, simulation des droits de succession pour vos héritiers, et identification des montages permettant de transmettre dans les meilleures conditions fiscales.
- Analyse des risques et de la protection : couverture décès, invalidité, incapacité de travail. Beaucoup de familles découvrent lors du bilan qu'elles sont sérieusement sous-protégées.
Prenez rendez-vous pour votre bilan gratuit
Premier rendez-vous offert, sans engagement. Adrien Puyo analyse votre situation en détail et vous présente les pistes d'optimisation.
Demander mon bilan patrimonial gratuitComment se déroule un bilan chez ALAIA Patrimoine ?
Nous avons structuré notre process en trois étapes claires, pensées pour vous offrir un diagnostic rigoureux sans vous faire perdre de temps.
- Premier rendez-vous - Découverte et collecte (1 heure) : nous prenons le temps de comprendre votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale. Vous partagez vos documents (relevés, avis d'imposition, contrats en cours) et nous listons ensemble vos objectifs prioritaires. Ce rendez-vous est entièrement gratuit et sans engagement. Il peut se tenir en cabinet à Bordeaux ou en visioconférence.
- Phase d'analyse (2 à 3 semaines) : nous réalisons l'analyse approfondie de votre situation. Nous modélisons différents scénarios, chiffrons les optimisations possibles et construisons un plan d'action structuré et personnalisé.
- Second rendez-vous - Restitution et recommandations : nous vous présentons les résultats de l'analyse : points forts, points de vigilance, recommandations priorisées et estimation des gains potentiels. Vous repartez avec un document de synthèse clair.
- Suivi - Mise en oeuvre et révision annuelle : si vous choisissez de travailler avec nous, nous vous accompagnons dans la mise en place des solutions retenues et assurons un suivi annuel pour adapter la stratégie à l'évolution de votre situation.
Le premier rendez-vous est gratuit. La décision de donner suite vous appartient entièrement.
Les 5 erreurs que révèle un bilan patrimonial
Dans la grande majorité des bilans que nous réalisons, nous retrouvons les mêmes angles morts. Voici les cinq erreurs les plus fréquentes :
- Ne pas optimiser l'épargne existante : beaucoup de clients conservent des livrets A saturés, de l'argent qui dort sur des comptes courants ou des contrats d'assurance-vie anciens aux frais trop élevés. L'argent est là, mais il travaille mal.
- Payer trop d'impôts : des dispositifs comme le PER, le déficit foncier, les FCPI/FIP ou le Girardin industriel permettent de réduire significativement la facture fiscale. Ils sont pourtant trop peu utilisés, souvent par méconnaissance.
- Une famille sous-protégée : en cas de décès ou d'invalidité, les garanties en place ne couvrent pas le maintien du niveau de vie du foyer. La prévoyance est le parent pauvre de la gestion de patrimoine.
- Une allocation d'actifs déséquilibrée : trop concentrée sur l'immobilier, trop prudente, ou à l'inverse trop exposée aux marchés sans filet de sécurité. Le bilan permet de rééquilibrer selon votre profil de risque réel.
- Aucune préparation à la retraite : le taux de remplacement moyen des cadres du privé est de l'ordre de 50 à 60 %. Sans épargne complémentaire, la baisse de revenus à la retraite peut être brutale. Plus on commence tôt, moins l'effort mensuel est important.
À qui s'adresse le bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial est pertinent pour un large spectre de situations :
- Toute personne disposant de 50 000 € de patrimoine ou plus, ou de revenus supérieurs à 40 000 € annuels : à ce stade, les enjeux fiscaux et patrimoniaux justifient pleinement un diagnostic structuré.
- Les couples qui achètent un bien immobilier : l'acquisition est souvent le premier acte patrimonial structurant. C'est le bon moment pour définir une stratégie globale.
- Les chefs d'entreprise et indépendants : leur situation mélange patrimoine professionnel et personnel, avec des enjeux spécifiques (rémunération, holding, cession, protection sociale).
- Les personnes approchant la retraite (10-15 ans avant) : c'est la période charnière où chaque optimisation a encore le temps de produire ses effets.
- Les héritiers : une succession mal anticipée peut entraîner des droits élevés et des tensions familiales. Le bilan permet d'organiser la transmission en amont.
En résumé : si vous avez des objectifs financiers et que vous souhaitez les atteindre de façon structurée, le bilan patrimonial vous apportera de la clarté.
Questions fréquentes
Oui, chez ALAIA Patrimoine, le premier rendez-vous de découverte est entièrement gratuit et sans engagement. Nous prenons le temps d'analyser votre situation, d'identifier vos objectifs et de vous présenter les pistes d'optimisation avant toute décision.
Le processus complet se déroule sur 3 à 5 semaines. Le premier rendez-vous de collecte dure environ 1 heure. S'ensuit une phase d'analyse de 2 à 3 semaines, puis un second rendez-vous de restitution et de présentation des recommandations.
Non, absolument pas. Le bilan patrimonial est un diagnostic indépendant. Vous êtes libre de mettre en oeuvre les recommandations avec nous, avec un autre professionnel, ou de ne rien faire. Il n'y a aucun engagement implicite ou explicite.
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