Gestion de patrimoine à Bayonne

Bayonne se distingue par son dynamisme économique : zone commerciale de BAB (Bayonne-Anglet-Biarritz), port historique, professions libérales, artisans et commerçants. Ces acteurs ont des patrimoines qui mêlent actifs professionnels et personnels, avec des enjeux de protection et de transmission souvent négligés.

ALAIA Patrimoine apporte une vision transversale qui dépasse le simple conseil bancaire, pour articuler stratégie patrimoniale personnelle et professionnelle.

Bayonne s'impose comme le 3ème pôle économique de Nouvelle-Aquitaine, derrière Bordeaux et Poitiers. L'agglomération BAB concentre plus de 120 000 emplois et un tissu de PME-PMI particulièrement dense. Les secteurs moteurs incluent la sous-traitance aéronautique (avec plusieurs équipementiers travaillant pour Airbus et Dassault Aviation), la filière agroalimentaire (spécialités basques, jambon de Bayonne IGP, chocolaterie), le secteur de la santé et des services à la personne en forte croissance, et un écosystème de startups technologiques de plus en plus visible autour du quartier Saint-Esprit et de la technopole Heliospace. Cette vitalité économique se traduit par des créations d'entreprises soutenues, une hausse régulière des revenus des ménages et des patrimoines professionnels qui se constituent rapidement - mais souvent sans stratégie patrimoniale structurée derrière. La gestion de patrimoine à Bayonne répond précisément à ce manque : transformer des revenus professionnels en patrimoine durable et transmissible.

"À Bayonne, je travaille souvent avec des chefs d'entreprise qui ont construit leur patrimoine par le travail mais n'ont jamais pris le temps de le structurer. C'est là que j'interviens."
- Adrien Puyo, fondateur d'ALAIA Patrimoine

ALAIA Patrimoine n'est affilié à aucune banque, aucun assureur, aucun promoteur. Cette indépendance totale nous permet de :

• Comparer objectivement les solutions du marché pour votre situation
• Privilégier votre intérêt plutôt que des objectifs commerciaux
• Coordonner l'ensemble de vos interlocuteurs (banquier, notaire, comptable)
• Vous accompagner dans la durée avec un interlocuteur unique et stable

Le tissu entrepreneurial de Bayonne génère des situations patrimoniales complexes qui exigent une expertise spécifique. Voici les problématiques que nous traitons le plus fréquemment :

• Cession d'entreprise et apport-cession (article 150-0 B ter) - Lorsqu'un chef d'entreprise bayonnais cède sa société, la plus-value peut atteindre plusieurs millions d'euros et déclencher une fiscalité considérable. Le mécanisme d'apport-cession permet, sous conditions, de reporter l'imposition de la plus-value en apportant les titres à une holding avant la cession, puis en réinvestissant au moins 60 % du produit dans des actifs éligibles (PME, fonds de private equity, etc.). Ce report peut durer indéfiniment si les réinvestissements sont maintenus, permettant de faire travailler l'intégralité du produit de cession.
• Holding de reprise et optimisation structurelle - La création d'une holding patrimoniale permet de faire remonter les dividendes de la société d'exploitation en quasi-franchise fiscale (régime mère-fille à 1,67 % d'impôt effectif), puis de réinvestir ces liquidités dans de l'immobilier, des placements financiers ou de nouvelles acquisitions. Pour un dirigeant bayonnais générant 200 000 € de bénéfices annuels, l'économie fiscale via la holding peut représenter 50 000 à 70 000 € par an.
• Pacte Dutreil pour la transmission de l'entreprise familiale - Le Pacte Dutreil permet de transmettre une entreprise familiale - artisanale, commerciale ou libérale - avec un abattement de 75 % sur la valeur des titres pour le calcul des droits de succession ou de donation. Couplé aux abattements en ligne directe, il est possible de transmettre une PME d'un million d'euros en ne payant que quelques dizaines de milliers d'euros de droits, contre plusieurs centaines de milliers sans anticipation.
• Optimisation de la rémunération : dividendes vs salaire - L'arbitrage entre salaire et dividendes est l'une des décisions les plus impactantes pour un dirigeant de société. En fonction du statut (gérant majoritaire de SARL, président de SAS), du niveau de revenus et des objectifs de protection sociale, la combinaison optimale varie. Nous modélisons précisément chaque scénario pour maximiser le revenu net de toutes charges et d'impôts, tout en préservant les droits à la retraite.
• Prévoyance homme-clé - La disparition ou l'incapacité prolongée d'un dirigeant peut mettre en péril une entreprise entière. L'assurance homme-clé verse une indemnité à la société pour compenser la perte d'exploitation, rembourser les emprunts en cours ou financer le recrutement d'un remplaçant. C'est souvent le premier contrat que nous conseillons à un chef d'entreprise bayonnais, avant même d'aborder les stratégies d'optimisation.