Calculez votre capacité d'emprunt à partir de vos revenus et de vos charges, la mensualité d'un projet, le coût total du crédit avec l'assurance et une estimation des frais de notaire. Les banques appliquent les mêmes repères que le simulateur, mais chacune garde sa propre lecture de votre dossier.
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Résultats indicatifs, calculés avec le taux et la durée que vous saisissez. Ils ne valent ni offre de prêt ni accord de financement : chaque banque étudie votre dossier selon ses propres critères.
Un simulateur donne un ordre de grandeur. Choisissez un créneau : nous reprenons votre situation en détail lors d'un premier rendez-vous offert et sans engagement.
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Depuis le 1er janvier 2022, les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) s'imposent aux banques. Elles fixent deux limites pour les crédits immobiliers aux particuliers :
Les banques peuvent sortir de ce cadre pour une petite partie de leurs dossiers, en priorité pour l'achat de la résidence principale et les primo-accédants. Au-delà du taux d'effort, elles regardent le reste à vivre, l'apport, la stabilité des revenus et la tenue des comptes.
Le taux nominal ne dit pas tout. Le coût d'un crédit additionne les intérêts, l'assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie. Sur un prêt long, l'assurance peut représenter une part importante du coût total : comparer les contrats compte autant que négocier le taux.
Les frais de notaire, à prévoir en plus du prix, sont surtout composés de droits de mutation reversés à l'État et aux collectivités. Comptez environ 7 à 8 % du prix dans l'ancien et 2 à 3 % dans le neuf. Le simulateur en donne une estimation ; le montant exact dépend du département et du bien.
Chaque situation a ses particularités. Réservez directement un créneau pour un premier rendez-vous offert et sans engagement.
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Depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais, à condition que le nouveau contrat offre des garanties au moins équivalentes à celles exigées par la banque. Le questionnaire de santé est supprimé quand la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans.
Changer d'assurance réduit souvent la mensualité ou le coût total, surtout pour les emprunteurs jeunes et non-fumeurs. Notre page assurance emprunteur détaille la démarche.
La banque part de vos revenus nets avant impôt et retient une mensualité qui ne dépasse pas 35 % de ces revenus, assurance comprise, en tenant compte de vos crédits en cours. Avec un taux et une durée donnés, cette mensualité maximale correspond à un montant empruntable : c'est ce que calcule le simulateur.
Oui, en général à hauteur d'environ 70 % des loyers, pour tenir compte de la vacance et des charges. Chaque banque a sa propre méthode : certaines déduisent la mensualité du prêt locatif des loyers au lieu de l'ajouter aux charges.
Aucune règle ne l'impose, mais la plupart des banques demandent au minimum de quoi couvrir les frais de notaire et de garantie, soit environ 10 % du prix. Un apport plus important améliore le taux proposé et la marge de négociation.
La durée est limitée à 25 ans, portée à 27 ans quand un différé d'amortissement est lié à l'achat d'un logement neuf ou à des travaux importants. Les banques peuvent déroger à ces règles pour une petite partie de leurs dossiers.
Le simulateur donne un premier ordre de grandeur. En rendez-vous, nous regardons votre projet dans l'ensemble de votre patrimoine : apport à mobiliser ou non, durée, assurance emprunteur, détention en direct ou en société. Premier rendez-vous offert et sans engagement.
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