En 2026, un artisan en arrêt maladie touche au plus 65,84 euros bruts par jour à partir du 4e jour, n'a aucune couverture accident du travail obligatoire et voit sa pension d'invalidité plafonnée à 2 002,50 euros par mois. Pendant ce temps, la camionnette, l'atelier et l'apprenti continuent de coûter. ALAIA Patrimoine, à Bordeaux, chiffre cet écart et compare les contrats individuels qui le comblent.
Premier rendez-vous offertAvec Adrien Puyo
Contrats individuels, plusieurs assureurs comparés
Artisans, commerçants, micro-entrepreneurs, associés uniques d'EURL et gérants majoritaires de SARL relèvent de la Sécurité sociale des indépendants, intégrée au régime général : l'Urssaf encaisse les cotisations, l'Assurance maladie verse les indemnités.
| Situation | Qui verse | Montant brut 2026 |
|---|---|---|
| Arrêt maladie, jours 1 à 3 | Personne : délai de carence | 0 € |
| Arrêt maladie, à partir du 4e jour | Assurance maladie | 1/730e du revenu cotisé moyen des 3 dernières années, au plus 65,84 € par jour, 360 jours sur 3 ans |
| Accident sur un chantier | Aucune couverture accident du travail obligatoire | Indemnisé comme une maladie |
| Invalidité | Assurance maladie | 30 % du revenu moyen des 10 meilleures années (partielle, 1 201,50 € par mois au plus) ou 50 % (totale, 2 002,50 € par mois au plus) |
| Décès en activité | Assurance maladie | Capital de 9 612 €, plus 2 403 € par orphelin, sous conditions de cotisation |
Le plafond est atteint dès 48 060 euros de revenu moyen : un menuisier qui dégage 70 000 euros par an perçoit la même indemnité qu'un confrère à 48 060 euros, soit environ un tiers de son revenu habituel. Il faut aussi douze mois d'affiliation continus.
Micro-entrepreneur, l'indemnité tombe à zéro si le revenu annuel moyen retenu, c'est-à-dire le chiffre d'affaires après abattement, est inférieur à 4 582 euros pour un arrêt débutant en 2026 : en prestations de services, il faut avoir déclaré en moyenne au moins 9 164 euros de chiffre d'affaires par an.
Montants bruts 2026, avant CSG, CRDS et impôt sur le revenu, selon les barèmes publiés par l'Assurance maladie et les caisses de retraite et de prévoyance.
Une chute d'échafaudage ou une coupure à la scie est indemnisée comme une maladie. L'assurance volontaire de la CPAM couvre les soins et l'incapacité permanente, sans aucune indemnité journalière.
Au-delà de 48 060 euros de revenu moyen, l'indemnité ne progresse plus. Plus vous gagnez, plus la part non couverte est grande.
Crédit de la camionnette, loyer de l'atelier ou de la boutique, salaire de l'apprenti, assurances, expert-comptable : tout continue pendant l'arrêt.
Un carreleur qui ne peut plus travailler à genoux perçoit au mieux 1 201,50 euros par mois s'il est reconnu en incapacité partielle au métier, et rien si sa perte de capacité est jugée inférieure aux deux tiers.
Elles s'ajoutent à celles du régime. La franchise, nombre de jours non indemnisés par l'assureur, est le premier levier du prix ; certains contrats réservent la franchise de 3 jours aux accidents ou à l'hospitalisation.
Remboursement sur justificatifs des charges fixes pendant l'arrêt, en plus des indemnités journalières. Pour un boulanger qui paie un loyer commercial et des salariés, c'est souvent la garantie la plus utile.
Un couvreur qui perd l'équilibre ou un pâtissier qui perd la sensibilité d'une main peut garder une atteinte fonctionnelle modeste et ne plus pouvoir travailler. Le barème professionnel protège mieux les métiers manuels.
Capital décès, rente éducation, rente de conjoint : le montant se calcule à partir des dettes, professionnelles comprises, et du niveau de vie du foyer.
Deux contrats qui affichent la même indemnité peuvent ne rien avoir en commun le jour du sinistre. Les points suivants se vérifient dans les conditions générales, avant la signature.
À partir de vos trois derniers revenus déclarés, nous calculons ce que verseraient l'Assurance maladie et votre caisse, jour par jour, et ce que coûte votre activité chaque mois. Vous voyez l'écart réel avant de parler du moindre contrat.
En tant que courtier en assurance, cabinet non affilié à une banque ou à un assureur, nous comparons les contrats individuels de plusieurs assureurs sur les clauses qui décident d'un sinistre : définition de l'invalidité, exclusions, franchise, frais généraux.
Installation, hausse de revenus, naissance, nouveau crédit : vos garanties se revoient quand votre situation change. Nous vérifions aussi la clause bénéficiaire et la cohérence avec votre mutuelle santé.
ALAIA Patrimoine ne propose que des contrats de prévoyance individuels, souscrits à titre personnel. Le cabinet est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24004823 et membre de la CNCGP. Premier rendez-vous offert, au cabinet à Bordeaux ou en visioconférence.
Il perçoit 1/730e de son revenu cotisé moyen des trois dernières années civiles, à partir du 4e jour d'arrêt, au plus 65,84 euros bruts par jour, s'il est affilié depuis douze mois. Si son revenu annuel moyen est inférieur à 4 582 euros, l'indemnité est nulle.
Non, pas de façon obligatoire. Son accident est indemnisé comme une maladie, après trois jours de carence. L'assurance volontaire accidents du travail de la CPAM prend en charge les soins et l'incapacité permanente, mais ne verse aucune indemnité journalière.
Oui, si son revenu annuel moyen, c'est-à-dire son chiffre d'affaires après abattement, atteint 4 582 euros pour un arrêt débutant en 2026. En prestations de services, avec un abattement de 50 %, il faut avoir déclaré en moyenne au moins 9 164 euros de chiffre d'affaires par an.
Le régime des indépendants verse 30 % du revenu moyen des dix meilleures années en cas d'incapacité partielle au métier, entre 530,21 et 1 201,50 euros par mois en 2026, et 50 % en cas d'invalidité totale et définitive, entre 747 et 2 002,50 euros par mois.
Oui, au régime réel, pour un contrat dit Madelin : en 2026, la déduction est plafonnée à 3,75 % du bénéfice plus 3 364,20 euros, sans dépasser 11 534,40 euros, mutuelle comprise. Les indemnités et rentes versées par le contrat sont imposables. Le micro-entrepreneur ne peut rien déduire.
★★★★★ sur Google - 92 avis vérifiés
Julien R. - Google, Mars 2026De très bon conseil adapté à votre vision et vos envies. Une approche simple et claire de tout ce qu'il est possible de mettre en place en fonction de votre situation. Adrien a su nous guider avec professionnalisme. Voilà maintenant 3 ans que nous travaillons ensemble et les résultats sont là. Je vous recommande vivement Adrien PUYO pour sa sympathie et la pertinence de ses conseils.
Cyrielle L. - Google, Mars 2026Je recommande grandement les services d'Alaia Patrimoine. Adrien est toujours disponible pour échanger et sait nous expliquer avec une grande clarté les solutions et supports qu'il propose. Le suivi est toujours sérieux et rigoureux. Nous nous sentons bien accompagnés dans nos projets d'investissement. Merci Adrien.
Raphael M. - Google, Novembre 2025Je recommande vivement ALAIA Patrimoine ! Adrien est fiable, disponible et à l'écoute. Il a bien compris mes objectifs et a su me proposer des solutions sur mesure, parfaitement adaptées à ma situation. Son professionnalisme et sa transparence inspirent une réelle confiance. N'hésitez pas !
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